鉅亨網記者宋宜芳 台北
針對 2017 債券布局，渣打認為，通膨風險升溫，投資人應尋找機會調整債券部位，持有到期年限短的標的，以避免利率風險；渣打偏好成熟市場高收益債券，看好亞洲投資級債券優於高收益債券。花旗則認為，收益型客戶可評估資產配置、風險承受能力，將長天期公債調整為短天期公債，選擇評等較好的高收益債與新興市場債。
花旗指出，債券方面，過去近 30 年，長天期政府公債一直是投資人最好的朋友。回顧 1987 年到 2015 年的 10 年公債年度報酬率，其年化報酬率達 6.4%，只有 2009 年出現超過 10% 的跌幅；將時間再回溯至 1928 年，債券的最大空頭就落在 2009 年的負 11.12%，且每次出現超過 5% 的跌幅，隔年績效皆出現反彈。
花旗認為，就算美國 10 年公債利率創下新低且持續於低檔震盪，花旗仍認為公債即將出現的空頭的看法太過極端，建議投資人在適度減碼的同時，也應留意市場下跌時帶來的機會。
花旗指出，有別於政府公債，高收益債指數創下新高，顯示雖然川普當選美國總統後市場普遍認為債券將下跌，但高收益債仍不受影響。
在高收益債選擇上，觀察 1993 年至 2015 年按信用評等分類的高收益債績效圖，會發現過去投資人普遍認為「高風險等於高報酬」的觀念被顛覆，相對低風險的 BB 級、B 級高收益債券，表現明顯優於風險較高的 CCC 級和 Below CCC 級高收益債。
花旗進一步說明，新興市場債約 7% 的收益遠高於美國 10 年公債約 2% 之收益，考量原物料價格往正面方向調整，會對新興市場貨幣形成支撐，將大幅降低新興市場債券的貨幣風險。
綜觀考量後，收益型客戶在評估資產配置及風險承受能力後，或許可以將長天期公債部位調整為短天期債券、評等較好的高收益債與新興市場債。
中國部分，債臺高築依舊是最大挑戰。比較不同國家非金融私人債務占 GDP 比例，不難發現中國債務累積速度驚人。
相對於日本債務占 GDP 比例達 200 時，人均 GDP 已超過 30,000 美元，中國債務占 GDP 比達 200 時，人均 GDP 離 20,000 美元仍有一段差距。
這樣的數字指出中國負債沒有足夠的所得支撐，表示債務可能流入房地產、股票等投機產業，為中國未來償債能力埋下隱憂。
因此，雖然中國股市相對便宜，但上漲力道有限，加上人民幣遭逢貶值壓力，中國市場 2017 年表現恐不如 2016 年，投資人應審慎留意。
負債整合跟債務協商有何不同?
?債務整合
適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者；承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式，去吸收其他銀行的債務；關於取得金融機構的合法整合資金，依利率，方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等，將月付金額與利率降低，債務人如能以整合方式，尋求整體性減輕負擔，就不必犧牲掉個人的信用。甚至，正常繳款三、四年，還會因為與金融機構往來密切，而增加自己的信用紀錄！
?債務協商機制
九十四年年中後爆發的雙卡風暴，銀行公會基於社會公益的前提，統合其會員機構，擬定一套協商機制；九十五年的協商機制，全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，得協商的債務，限於銀行公會會員（包括信用卡發卡公司）所屬之無擔保債務（無實物擔保債務排除；無實物擔保，最主要是指掛有保險理賠的信用貸款），並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前，申請日期到九十五年年底。
曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？
強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：
1.需附上清償證明，且最好滿一年以上
2.薪資轉帳存摺如何快速借錢
3.勞保異動明細表
4.身分證影印本
無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？
還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。
最低應繳金額該如何計算？
最低應繳金額的計算，通常包括：
信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。
＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）
我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?
市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。
有關個人信貸”小白”問題？
其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。
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